Наиболее опасной сферой в плане финансовых рисков, по мнению многих специалистов, является сфера потребительского кредитования. Потребительское кредитование не только выгодный, но и очень опасный бизнес, или, как выражаются некоторые специалисты, "бомба замедленного действия". Действительно, риски кредитных организаций (КО) пока не поддаются достоверной оценке и прогнозированию. Поэтому через год-два, возможно, очередной крупный банковский кризис произойдет из-за массовых отказов погашать потребительские кредиты. Предпосылки для этого имеются. Так, все больше банков принимают на себя серьезные риски потребительского кредитования, достоверно оценить которые достаточно сложно.

Тем не менее процесс потребительского кредитования является все же положительным и требует дальнейшего развития. Однако таковое тормозится в силу отсутствия единой стратегии развития банков, непрозрачности доходов граждан страны, несовершенства отечественного законодательства, недостаточного уровня информационного обеспечения КО. Так, существующим законодательством банк поставлен в очень трудные условия при оценке заемщика. Например, чтобы выдержать нормативный срок рассмотрения заявки на кредит, банк 4 из 5 дней затрачивает на то, чтобы собрать (не то чтобы серьезно проанализировать) необходимый минимум информации о платежеспособности клиента. Поэтому заемщиков приходится проверять всеми доступными способами, иной раз сомнительными с точки зрения законодательства. В результате можно получить лишь информацию о том, что заемщик не был замечен в мошенничестве, и все.

Перспективность ипотечного кредитования тоже ни у кого не вызывает сомнений, так как в его развитии заинтересованы и население, и строители, и банки. Ипотека представляет собой очень сложный финансовый механизм, который должен учитывать интересы всех участников договора. Однако у этих участников есть причины избегать жилищного кредитования. Так, продавцу квартиры не надо суетиться - квартиру и так купят. Крайне осторожно ведут себя и покупатели, у которых нет кредитной истории, но есть "серые" доходы, а это весьма осложняет отношения с банком. Например, требование банка о наличии гаранта, который принял бы на себя возможные материальные проблемы покупателя, в этом случае выполнить очень сложно. Большие проблемы могут возникать и у риелторов из-за невыполнения покупателем требований банка: сделка вообще может сорваться.

В целом в настоящее время риски банков при потребительском кредитовании населения пока не поддаются точной оценке и, следовательно, прогнозированию. Поэтому банки особо не спешат выдавать населению ссуды. Сегодня большинство банков испытывает острую потребность в разработке эффективных методов экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц.